Préstamos Infonavit. ¿Puedo pedir crédito Infonavit en efectivo?

En esta entrada, te explicamos los préstamos Infonavit existentes y te decimos si puedes pedir un crédito Infonavit en efectivo. 

Además, te contamos cuáles son los últimos cambios del instituto y qué ha hecho este en 2024.

¡Sigue leyendo!

Beneficios de los préstamos Infonavit

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es un organismo público mexicano, constituido el 24 de abril de 1972, con personalidad jurídica y patrimonio propios. Este ofrece soluciones financieras, para que los trabajadores derechohabientes accedan a créditos y adquieran una vivienda digna.

El instituto busca ayudar a construir patrimonio, consolidar la oferta actual, flexibilizar las condiciones y crear soluciones para las necesidades no atendidas.

Requisitos para solicitar alguno de los tipos de crédito Infonavit

De acuerdo con el portal del Instituto, los derechohabientes son los trabajadores que cuentan con un importe en la Subcuenta de Vivienda, la cual está conformada por las aportaciones que realiza el empleador al Infonavit, considerando el 5 por ciento del salario diario integrado, para el acceso a la vivienda mediante un crédito hipotecario.

Si eres derechohabiente, para solicitar alguno de los tipos de crédito Infonavit, debes tener una relación laboral vigente y antigüedad de al menos tres bimestres para la precalificación. 

Asimismo, debes contar con los puntos Infonavit necesarios, que otorga el instituto, para solicitar tu crédito.

Líneas de crédito Infonavit: ¿cuántos puntos necesito?

Los puntos del Infonavit son el sistema que usa el instituto para seleccionar a los derechohabientes que pueden tramitar su crédito hipotecario. Estos se otorgan, según los siguientes factores:

1. Salario y edad. A partir de los 40 años, desciende la cantidad de dinero
2. Responsabilidad de la empresa donde laboras.  El instituto revisa qué tan responsable es tu empleador, con los pagos bimestrales dirigidos a la Subcuenta de Vivienda
3. Historial crediticio y nivel de endeudamiento actual. Infonavit revisa buró de crédito y consulta tu historial crediticio, para ver qué tan responsable eres al momento de pagar deudas
4. Tiempo que llevas aportando al Infonavit. Esta es tu antigüedad como derechohabiente del instituto
5. Ahorro en la Subcuenta de Vivienda. Los recursos que tienes dentro del Infonavit y forman parte de tu patrimonio

El puntaje mínimo para poder tramitar tu crédito hipotecario es de 1080 puntos para hombres y 1060 puntos para las Mujeres Infonavit.

¿Cómo sé cuántos puntos tengo?

Para conocer tu cantidad de puntos Infonavit, debes tener a la mano tu número de seguridad social (NSS) e iniciar sesión en micuenta.infonavit.org.mx. Y así de fácil puedes saber si ya eres acreedor a tu crédito. 

Si ya tienes los puntos necesarios, o más, puedes comenzar tu trámite para comprar vivienda. Para esto, debes llenar la solicitud y reunir los documentos que pide el Instituto (que varían según cada tipo de crédito), así como acudir a la oficina Infonavit que te quede más cerca.

¿Puedo pedir crédito Infonavit en efectivo? 

Por otro lado, una de las creencias existentes, sobre el instituto, es que Infonavit hace préstamos en efectivo. Y esto lo puedes conseguir mediante los créditos que sirven como ayuda para hacer mejoras a la vivienda.

La directora de capacitación de Xumeria, emprendedora y conocedora del tema bienes raíces en sus modalidades inmobiliaria e hipotecaria, Alma Delia Gutiérrez, revela que solamente en Mejoravit, ConstruYO y Equipa tu casa, préstamos Infonavit para remodelación, reparación o mantenimiento, se permite sacar un pequeño porcentaje de dinero en efectivo. 

Sin embargo, quienes solicitan estos créditos, definitivamente, tienen que invertir en mano de obra.

Mejoravit Repara o Mejoravit Renueva: Infonavit me puede prestar dinero en efectivo

Como se había mencionado antes, el Infonavit puede prestar dinero en efectivo, pero sólo para hacer mejoras de la casa o el departamento. 

Los derechohabientes tienen la facilidad de solicitar Mejoravit Repara o Mejoravit Renueva, según sus necesidades.

Estos son créditos no hipotecarios para reparar, ampliar o mejorar vivienda sin afectar su estructura.

Cualquiera de estos dos créditos se otorgan de manera individual a derechohabientes que tienen una relación laboral vigente y habitan en la vivienda que desean mejorar. 

En estos, no se deja la vivienda como garantía, sino el saldo disponible en la Subcuenta de Vivienda.

Y los recursos se otorgan mediante depósito a dos tarjetas: en una se utiliza el 80 por ciento del monto de crédito para compras en comercios autorizados y en otra se usa el 20 por ciento en efectivo para pago de mano de obra.

¿Cómo puedo pedir préstamos de Infonavit en efectivo?

De acuerdo con el instituto, para solicitar estos préstamos de Infonavit en efectivo, se necesita:

1. Ser derechohabiente con relación laboral vigente
2. Estar registrado en una Afore y contar con registros biométricos actualizados
3. Autorizar la consulta a buró de crédito
4. No tener un crédito vigente con el Infonavit
5. Entrar a Mi Cuenta Infonavit para conocer el monto al que puedes acceder y los requisitos del crédito

Infonavit presta dinero en efectivo: ¿cuánto me puede dar el instituto?

Si deseas checar cuanto te presta Infonavit en efectivo, debes saber que Mejoravit Repara te brinda un monto de crédito desde 9,901.58 pesos y hasta 39,606.34 pesos, sin rebasar el 90 por ciento del importe en tu Subcuenta de Vivienda.

Y Mejoravit Renueva te ofrece un monto de crédito desde 39,606.34 pesos y hasta 156,445.03 pesos, sin rebasar el 90 por ciento del importe en tu Subcuenta de Vivienda.

Cómo sacar el dinero de Infonavit sin comprar casa

Asimismo, puedes sacar el dinero de Infonavit sin comprar casa (o adquiriendo vivienda), con los créditos ConstruYO y Equipa tu casa Sin embargo, estos créditos tienen la condición de que las mejoras no deben afectar la estructura de tu vivienda. 

ConstruYO

ConstruYO sirve para ampliar o remodelar, es decir, hacer reparaciones. Por ejemplo, cambiar ventanas y pisos, pintar, impermeabilizar, renovar la cocina, etcétera. Sus recursos se depositan en tu cuenta, con base en el avance de obra que un verificador debe validar.

Los solicitantes deben cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente
• Contar con los puntos necesarios y tener ocho meses de antigüedad en la empresa donde se labora
• No tener un crédito Infonavit vigente
• Haber liquidado, cualquier otro crédito Infonavit, en tiempo y forma

Equipa tu casa

Y Equipa tu casa es un monto extra, como complemento del crédito para compra de vivienda nueva o existente, que se destina para remodelar, mejorar, reparar y/o equipar. 

Sus recursos se otorgan mediante depósito a dos tarjetas, una para hacer compras en comercios autorizados y otra para realizar el pago de la mano de obra.

Los solicitantes deben cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser derechohabiente con relación laboral vigente
• Cumplir con los requisitos para compra de vivienda nueva o existente
• Ingresar a Mi Cuenta Infonavit, precalificar y elegir la opción de crédito (Crédito Infonavit e Infonavit Total) acorde a las necesidades
• Integrar el expediente con todos los documentos requeridos
• Solicitar Equipa tu Casa, al momento de solicitar crédito para comprar vivienda en el Centro de Servicio Infonavit (Cesi) o en Mi Cuenta Infonavit
• Entregar los documentos requeridos
• Formalizar el crédito ante notario
• Una vez firmadas las escrituras de la vivienda, solicitar la entrega de tarjetas al Centro de Contacto
• Posterior a la entrega de tarjetas, llamar nuevamente para activarlas

Diferentes tipos de crédito Infonavit

En ese sentido, según el Instituto, hay diferentes tipos de crédito Infonavit o líneas de crédito Infonavit, para comprar, construir, mejorar, o bien, pagar hipoteca. Y los derechohabientes pueden acceder a las siguientes opciones: 

¿Qué  tipos de créditos otorga el Infonavit?

Como previamente se explicaron los créditos con los que Infonavit hace préstamos en efectivo (Mejoravit Repara, Mejoravit Renueva, Equipa Tu Casa y ConstruYO), ahora te compartimos información sobre las otras opciones que te da el instituto.

 Crédito tradicional Infonavit

Este crédito tradicional Infonavit es el dinero que presta el instituto, sin fondeo de banco, y se basa en edad, salario de cotización reportado en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) e historial crediticio. También, toma en cuenta el saldo de la Subcuenta de Vivienda. 

El crédito Infonavit tradicional aplica para todos los trabajadores de cualquier nivel salarial. 

Los derechohabientes pueden usar el 100 por ciento del crédito que les corresponde, más lo que tienen en su Subcuenta de Vivienda, y tienen la oportunidad de solicitar hasta 2,716,000 pesos como monto máximo del crédito.

Unamos créditos

Con este financiamiento, puedes unir tu primer Crédito Infonavit con un familiar, amigo o pareja, sin necesidad de estar casados, para comprar una vivienda nueva o existente.

Eso sí, ambas partes necesitan una relación laboral vigente y la puntuación mínima. Y los dos copropietarios comparten derechos y obligaciones sobre la vivienda.

Crediterreno

El instituto te ofrece Crediterreno para facilitar el proceso de compra. Sólo necesitas precalificarte en Mi Cuenta Infonavit y demostrar que el terreno puede contar con servicios básicos, sin necesidad de presentar boleta de pago. 

Además, para pagar el crédito, tendrás de cinco a quince años, siempre y cuando el plazo elegido, sumado a tu edad, no exceda los 70 años (o 75 años si eres mujer).

Construcción (Línea III)

Según el Instituto, crédito Integral para la construcción de vivienda en paquetes de Línea III ofrece a las organizaciones sindicales la oportunidad de promover, entre sus trabajadores, la compra de vivienda en preventa, cubriendo tanto el costo del terreno como el de la construcción dentro del mismo monto del crédito. 

Crédito Infonavit tradicional para pagar el pasivo o deuda hipotecaria adquirida previamente con una entidad financiera

Si el ahorro en tu Subcuenta de Vivienda es menor que la deuda con la Entidad Financiera, Infonavit te otorga un crédito para liquidar, dejando tu casa como garantía, lo que se conoce como Pago de pasivos con garantía hipotecaria. 

Si el ahorro en tu Subcuenta de Vivienda es mayor que la deuda, se considera un Pago de pasivos con garantía del Saldo de la Subcuenta de Vivienda, donde el remanente actúa como garantía del crédito. 

Cuenta Infonavit + Crédito Bancario

Por otro lado, este crédito es una alternativa para quienes tienen ahorro en su Subcuenta de Vivienda pero no cuentan con relación asalariada vigente, o bien, no tienen trabajo actualmente. 

Cuenta Infonavit + Crédito Bancario te permite adquirir vivienda, nueva o usada, en cofinanciamiento con un banco. 

Los beneficiarios tienen que hacer el trámite con una entidad financiera, la cual va a gestionar todo el proceso ante el Infonavit. De ese modo, se puede usar el ahorro generado para cubrir parte del enganche de la vivienda que se va a comprar.

¿Cuánto te presta Infonavit 2024?

Si ya deseas solicitar alguna de las líneas de crédito Infonavit, debes saber que el monto que te presta el instituto depende de varios factores.

Sin embargo, Infonavit te indica algunos montos máximos que puedes conseguir: 

Cambios transversales en créditos hipotecarios 

Desde el 1 de agosto de 2024, los derechohabientes pueden elegir su plazo de hasta 30 años para comprar vivienda o terreno, hacer el pago de pasivos, o bien, construir. 

Eso sí, Alma Delia explica que hay un tope edad + plazo, para los hombres de 70 años y las mujeres de 75 años. Por ejemplo, un hombre de 50 años tiene un tope de plazo de 20 años y puede elegir hacia abajo. 

Igual, hay un monto máximo de crédito, de acuerdo a la edad y el salario. Y a un menor plazo, hay un préstamo más bajo.

Si se elige el menor monto, también hay una mensualidad más baja. Y si tú vas a elegir un crédito conyugal o Unamos créditos, los derechohabientes pueden elegir el plazo y monto del crédito. 

El tercer cambio que tuvo el Infonavit es la revisión de historial crediticio. Si lo autorizas, te van a dar un 60 por ciento del monto de crédito al que tienes derecho, aunque estés sobrendeudado al 70 por ciento y hayas tardado hasta 9 meses en pagar tus tarjetas o créditos. 

Gastos de titulación financieros y de operación del crédito 

Los gastos de titulación financieros y de operación, que eran del 3 por ciento del monto del crédito, actualmente ya no se van a cobrar 

En promedio, los derechohabientes tienen 1 por ciento más para comprar su casa o departamento. Y hoy, si haces tu precalificación, vas a salir mejor.

Esto quiere decir que el pago mensual va a ser más bajo, que el de quienes hicieron su precalificación antes de mayo del 2024.

“Sigue siendo el mejor momento para comprar casa con Infonavit, pero ojo, son gastos de titulación y financieros del crédito. Tú tienes que prepararte con los impuestos y el pago de derechos para poner la casa a tu nombre, dependiendo de tu ciudad esto representa del 2 por ciento al 5 por ciento del valor de la vivienda que vas a comprar”

Alma Delia Gutiérrez

¿Cuál es el mejor crédito Infonavit? 

La experta sugiere, a los derechohabientes, investigar las líneas de crédito Infonavit.

“La información es poder. Por eso, pregunta, asesórate y permite que un asesor inmobiliario o un asesor de crédito te ayuden a saber tu mejor opción de compra, prepárate para comprar casa: una de las decisiones más importante de tu vida”

Alma Delia Gutiérrez

Asimismo, antes de comprar, Alma Delia sugiere consultar su libro Del Anhelo a la Firma e invita, a los compradores, a visitarla en Monterrey, pues puede ayudar a tramitar el crédito Infonavit en la ciudad. 

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Texto: Daniela Saldaña