Para comprar casa en México existen tres fuentes principales de financiamiento: el Infonavit, el Fovissste y los bancos. Las primeras dos instituciones, cuya especialidad es, de hecho, el otorgamiento de créditos hipotecarios, son gubernamentales, mientras que los bancos, instituciones privadas, cumplen muchas otras funciones y solo una de ellas es el otorgamiento de créditos hipotecarios, aunque tienen, sin duda, una importante participación en el ámbito inmobiliario.
De acuerdo con el Flash Inmobiliario de México publicado por BBVA Research el pasado 17 de julio de 2014, el número total de hipotecas otorgadas de enero a mayo de 2014 disminuyó 12.6% en comparación con el mismo periodo del año pasado, y el monto del financiamiento decreció 2%. La diferencia entre uno y otro porcentaje se explica por el hecho de que han aumentado los créditos para el sector de vivienda media y residencial, mientras que han disminuido los créditos para inmuebles de interés social.
Los tres competidores del otorgamiento de créditos hipotecarios
De las tres instituciones que proporcionan créditos hipotecarios, el
Infonavit es la que ha tenido la tendencia a la baja más contundente, ya que los créditos concedidos decrecieron 17.1% y el monto del financiamiento disminuyó en 14.1% al mes de mayo, en comparación con el año pasado. Sin embargo, el monto del préstamo por hipoteca tuvo una ganancia de 3.6%.
En el mismo periodo, el Fovissste tuvo una baja de 3.6% en el otorgamiento de créditos, aunque mostró un pequeño crecimiento de 0.9% en el monto del financiamiento proporcionado. Hay que considerar que la baja en créditos otorgados por el Fovissste durante el mes de mayo es una excepción. El préstamo promedio por hipoteca mostró un aumento de 4.7%.
Los bancos, en cambio, han registrado una marcada tendencia a la participación en el otorgamiento de créditos hipotecarios y en el aumento de los montos. A mayo de 2014, los bancos crecieron 6.8% en otorgamiento de créditos, mientras que el monto de los créditos aumento 11%. En cuanto a cofinanciamiento tuvieron un aumento de 5.5% en número de créditos y 5.2% en el monto del financiamiento.
Las novedades en el otorgamiento de créditos hipotecarios
Es posible que la tendencia a la baja del Infonavit pueda revertirse a partir de agosto de este año gracias al aumento del monto máximo en el crédito de 483 mil a 850 mil pesos, aunque esta ampliación aplica solo para quienes tengan la capacidad de endeudamiento apropiada. Con este nuevo esquema, el Infonavit podría competir con los créditos bancarios, que últimamente están ganando más participación en el mercado. Sin embargo, el Infonavit sigue siendo la institución que otorga más créditos, ya que hasta mayo de 2014 proporcionó 151,400 créditos frente a 23,800 del Fovissste y 35,100 de los bancos. En cuanto a monto del crédito otorgado, los bancos lideran el mercado con 38.8 mil millones de pesos, en el mismo periodo, frente a 34.7 mil millones del Infonavit y 12.8 mil millones del Fovissste.
Por otra parte, José Reyes Baeza, vocal ejecutivo del Fovissste, anunció en un comunicado de prensa que hasta el 17 de julio la institución había otorgado 70.7% de los créditos del año, entre los que ya están formalizados y los que están en proceso. Además presentó las nuevas ventajas competitivas, como los créditos en pesos, una tasa fija de 10.25 (frente a 12% del Infonavit y 9.7 en promedio de los bancos) durante toda la vida del crédito. Por otra parte, no cobrará penalización por pagos adelantados. Con estos cambios habrá que ver cómo se desempeñan estas instituciones en la carrera por liderar el otorgamiento de créditos hipotecarios en México durante los próximos meses.
Imagen tomada de westtorontorealestate.ca
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