El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es una institución gubernamental en la que participa la iniciativa privada para el otorgamiento de créditos hipotecarios a sus trabajadores. Las ventajas que ofrece esta institución son las bajas tasas de interés en los créditos hipotecarios (del 4% al 10% en promedio) así como varios productos crediticios que facilitan a los trabajadores la compra de inmuebles, ajustándose a sus necesidades. De acuerdo con la información del portal Infonavit los derechohabientes de esta institución, es decir, aquellos que han recibido en su subcuenta de vivienda las aportaciones hechas por sus patrones, pueden solicitar su crédito hipotecario cuando cumplan los siguientes requisitos.
Ocupar una plaza laboral formal, es decir, estar dado de alta ante el IMSS.
Haber realizado un presupuesto familiar para conocer los ingresos y gastos y saber si se puede pagar el crédito.
Haber realizado un presupuesto familiar para conocer los ingresos y gastos y saber si se puede pagar el crédito.
Responder un cuestionario API para recibir asesoría personalizada sobre la mejor forma de usar el crédito
Consultar la precalificación y puntos para saber:
La cantidad de puntos Infonavit conseguidos y si ya es posible tramitar el crédito.
Cuál es el ahorro conseguido en la subcuenta de vivienda y qué cantidad se suma al monto del crédito.
Cuál es monto del crédito.
Cuánto se descuenta del monto del crédito para los gastos de titulación, financieros y de operación (como los honorarios del notario).
Cuánto descontará el patrón del salario de derechohabiente para el pago del crédito.
Cuál es el tiempo estimado para pagar el crédito, en veces el salario mínimo o el que se haya elegido si el crédito es en pesos.
Se debe contar con 116 puntos o los bimestres de cotización continua que se establezcan en el producto de crédito que se elijan.
Se debe llenar la solicitud de inscripción del crédito.
Tener dos referencias de personas conocidas que dejen sus referencias para localizarlas.
Tomar el taller Saber para Decidir, que es gratuito y se puede tomar en línea o de forma presencial en los planteles del Conalep.
Cumplir con lo establecido por el programa Hipoteca Verde respecto a la instalación de accesorios ahorradores de agua, luz y gas, los cuales se pagaran con un monto de crédito adicional proporcionado por el Infonavit.
Una vez iniciado el trámite del crédito es necesario registrarse en la cuenta Infonavit seguir el avance de la solicitud.
Productos crediticios que proporciona el Infonavit
Infonavit Tradicional Este es un tipo de crédito de tasa de interés baja y fija que se puede utilizar para
comprar una casa nueva o usada, para construir en un terreno o pagar una hipoteca adquirida anteriormente. Con este crédito se puede otorgar un monto máximo de $482,766. La cantidad será calculada por el Infonavit con base en la capacidad de endeudamiento. Para calcularlo, es necesario registrarse en el portal del Infonavit. Este crédito se puede solicitar en pesos (si el ingreso del trabajador es mayor a 5.5 salarios mínimos) o en veces el salario mínimo. Como el salario mínimo se actualiza, si se solicita en pesos, entonces se tiene la cifra exacta de la cuota que se pagará cada mes hasta liquidar la deuda crediticia. Además, el crédito contempla un seguro de vida, contra daños al inmueble y un fondo de protección de pagos. Los trabajadores que tengan un ingreso menor a 2.6 salarios mínimos poder solicitar un subsidio gubernamental mediante la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) de un máximo de 33 salarios mínimos.
Infonavit - Fovissste Una manera de obtener un crédito mediante el Infonavit cuando no se tienen los 116 puntos mínimos para su solicitud es mediante una mancuerna con el cónyuge cuando este trabaja en el Fovissste. Con este tipo de crédito, el derechohabiente del Fovissste no tendrá que someterse al sorteo adquirir el crédito, sino que se otorga de manera inmediata.
Cofinavit Este producto crediticio sirve para tener un cofinanciamiento, es decir, a lo que aporta el Infonavit se suma la cantidad que proporciona otra institución financiera. Este crédito sirve para aquellos que quieran obtener una propiedad de mayor valor a que el monto máximo que se proporciona con el crédito tradicional.
Cofinavit Ingresos Adicionales Es para aquellos que tienen una salario base menor que cuatro salario mínimos, pero sus ingresos son mayores dado que se complementan con otras entradas, como propinas o comisiones. Dado que el Infonavit analiza la capacidad de endeudamiento con base en el salario base del trabajador, con este producto crediticio se pude ampliar el crédito. En este tipo de crédito también participa una institución financiera externa, y el monto máximo que puede otorgar el Infonavit es de $304,797.00 pesos.
Infonavit Total Sirve para combinar un financiamiento del Infonavit el saldo de la subcuenta de vivienda y el crédito otorgado por un banco. Algunas ventajas de este tipo de crédito es que se obtienen las bajas tasas de interés que proporciona el Infonavit se consiguen bajos costos por apertura y se puede obtener un préstamo mucho mayor ($1,431,934.00 pesos). Por otra parte, también el pago se puede realizar automáticamente con el descuento directo de la nómina. Este crédito se puede solicitar cuando se percibe un salario mayor a 4.5 salarios mínimos.
Crédito seguro Es útil para comprar una casa sin contar con los puntos del Infonavit. El aspirante al crédito debe ahorrar una cantidad mensual en un periodo determinado en la institución bancaria participante. Este ahorro suma puntos Infonavit y sirve para que esta institución pueda proporcionar el crédito, ya que así se demuestra una capacidad de ahorro y se conoce la cantidad del crédito al que se puede aspirar.
Apoyo Infonavit Es útil para quienes no hayan alcanzado los 116 puntos para obtener el crédito tradicional mediante un préstamo bancario. Las aportaciones del patrón que van a la cuenta de vivienda sirven como garantía al banco en caso de pérdida de empleo o para pagar las deudas bancarias, de tal manera que se pueda adelantar el pago y disminuir el plazo del crédito. Con este tipo de crédito se obtienen beneficios como tasas de interés más bajas y menos comisiones.
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