Si en tus planes está comprar una casa en los próximos años, es importante que tengas finanzas saludables. En Propiedades.com te decimos cómo crear un plan de pago de deudas que te ayudará a alcanzar tus metas.
¿Por qué es recomendable liquidar las deudas antes de comprar casa?
Leonardo González, analista Real Estate de nuestro portal, explica que para adquirir una vivienda, debes contar con un buen historial crediticio. Esto potenciará tu capacidad hipotecaria, pues el sobreendeudamiento podría traer estrés financiero al hogar.
“Una hipoteca permite tener mejor control sobre las finanzas personales. Contratar una mientras se vive una etapa de endeudamiento es una mala decisión, pues se podría incurrir en morosidad”, señala.
El experto indica que un crédito es solo un instrumento para obtener una casa. Sin embargo, contar con más deudas de las que se puede pagar fácilmente, derivará situaciones no deseadas, como tener que vender la casa nueva.
Según la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares 2020 del Inegi, la vivienda es el principal activo no financiero. Aunque una casa brinde cierta seguridad financiera, debes mantener tus deudas al mínimo. Los resultados apuntan que 53.8 por ciento de ellas son derivadas de tarjetas de crédito, créditos nominales y/o personales.
Cómo empezar tu plan de pago de deudas
González opina que un plan de pago de deudas debe basarse en identificar necesidades y prioridades. Además, debe estar sustentado por un presupuesto realista, teniendo en cuenta de forma clara y precisa el tamaño de tus compromisos financieros.
Para lograrlo, es necesario que enlistes los créditos activos al momento y las deudas con acreedores diversos. Asimismo, detalla las características de cada uno considerando la cantidad que debes, tasa de interés, mensualidad y/o pago mínimo.
Después, el analista recomienda priorizar los pagos a partir de aquellas deudas con una tasa de interés mayor. Para ello, aconseja hacer un tabulador donde puedas:
- Alinear la deuda a tu presupuesto familiar para diferenciar las que realmente son necesarias de las que no
- Evaluar cuáles son las que mejoran el historial crediticio
- Cuantificar los intereses que genera cada una
- Ponderar la necesidad de cada crédito y la posibilidad de liquidar en efectivo
- Analizar los bienes que no se consumirán por el nivel de endeudamiento
- Pagar en menor plazo aquellas deudas que no pongan en riesgo las finanzas del hogar
Identifica las deudas pagarás primero
Leonardo González sugiere considerar tu flujo de ingresos en fijos y variables. Los primeros tienen un mayor grado de certidumbre, con lo que puedes elaborar un plan realista. Mientras que los segundos son útiles para anticipar pagos o liquidar en prepago.
“Para establecer un plan de pago de deudas también debes catalogarlas por plazos (corto, mediano y largo), plazo de contratación o tipo de instrumento financiero”, agrega.
Igualmente, el experto dice que las deudas para liquidar a corto plazo son las que no tienen un ciclo acumulativo, como cargos por intereses. Por lo tanto, son más fáciles de liquidar. Por ejemplo:
- Préstamos de terceros
- Consumos únicos
- Montos mínimos
- Saldos renegociables
Opciones para los productos bancarios
De acuerdo con el analista, si cuentas con tarjetas de crédito o préstamos nominales o personales, puedes negociar las deudas. Por ejemplo, unificarlas para pagarlas más pronto.
“Existe también la portabilidad crediticia, la cual permite cambiar de banco o institución para continuar el financiamiento contratado, pero con una tasa de interés menor”, declara.
Cuando se trata de morosidad, es posible renegociar cada deuda con tu banco o institución crediticia para completar los pagos en un esquema más accesible. Y aunque no se pueda acordar una nueva tasa de interés, se puede hacer con los plazos y cuotas por retrasos, según el caso.
“Para evitar que los intereses por morosidad se acumulen, es necesario que el plan de pagos esté diseñado en ‘cascada de intereses’. Por ejemplo, realizar cada pago a la fecha de su vencimiento o corte”, concluye el especialista. Conocer los montos, fechas de pago e intereses derivados te ayudará a cumplir tu plan de pago de deudas. La constancia y la disciplina serán tus mejores aliados para liquidar cualquier compromiso y evitar el estrés financiero.
Texto: Haydeé Cortés
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