El mercado de interés social en México tiene el nivel más elevado de cartera vencida en vivienda, de acuerdo con el Índice de morosidad (IMOR) de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
En junio pasado, este sector reportó 8.53 por ciento en el IMOR, por encima del total de vivienda, que es de 2.65 por ciento.
Le sigue el sector medio y residencial con un adeudo de 2.62 por ciento, y los créditos con Infonavit y Fovissste con 2.08, según el reporte publicado mensualmente vía internet.
Leonardo González Tejeda, analista de Real Estate de Propiedades.com, explicó que esto responde a una débil gestión de finanzas personales y vulnerabilidad del presupuesto familiar, lo que deriva en impagos, retrasos y morosidad que afectan la canasta básica.
“Puede haber estrés hipotecario por bajos estándares de asignación crediticia, es decir, hipotecas por encima de 40 por ciento del ingreso disponible de un usuario”, dijo.
A esto se suma una mayor vulnerabilidad del segmento, “sobre todo después del recorte de subsidios a la vivienda”.
El sector vivienda supera incluso la cartera total, la cual reporta un 2.11 por ciento.
Además, el índice de créditos de vivienda está por debajo del de consumo, que reporta 4.37.
Esto dado que el consumo es un sector volátil y más reactivo a los ciclos de incertidumbre y confianza del consumidor, agregó González Tejeda.
Evita este escenario
Si bien la morosidad en vivienda va a la baja, pues pasó de 2.77 por ciento en enero, a 2.65 en junio, expertos recomiendan buscar información para evitar caer en cartera vencida.
“No endeudarse más de la cuenta, no tomar créditos hipotecarios si no se pueden pagar. La recomendación siempre es tener un ahorro previo antes de comprar una casa y tratar de no endeudarse más del 80% del valor de la propiedad y no irse a plazos mayores a 15 años, y que la mensualidad supere la tercera parte de lo que ganas, y evitar el esquema de pagos crecientes”, explicó Joan Lanzagorta, conferencista y columnista de Planeatusfinanzas.com.
El experto en finanzas personales alertó de que aún existen muchas dudas entre los consumidores sobre qué hacer cuando se pierde un empleo y se arriesga el patrimonio.
“Al tratarse del patrimonio, hay que buscar información sobre el tema para proteger el patrimonio”, concluyó.
Texto: Verónica Mondragón
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