¿Te endeudaste en diciembre y ahora buscas cómo pagar tus deudas? En este blog te mostramos cómo alcanzar tus metas financieras en 2025, usando el valor de tu propiedad.
Luis Sánchez, Director de Operaciones de Creditaria México, nos comparte información clave sobre los créditos de liquidez: cómo estos pueden ayudarte a mejorar tu situación financiera.
¡Sigue leyendo para descubrir más!
¿Ingresos excedentes o deudas para el año nuevo?
Típicamente, la temporada decembrina se caracteriza por generar ingresos excedentes para muchas personas. El pago de aguinaldos mueve de manera importante la economía en varios sectores, a distintos niveles.
Se estima que el 62 por ciento de las personas con ingresos excedentes, en la temporada decembrina, destina sus recursos a compras de obsequios navideños, necesidades personales, salidas con motivos de celebración y vacaciones por la temporalidad.
De la misma forma, al término de la temporada, muchas personas incluso generan deudas que deberán ir liquidando a lo largo del año por venir.
Esto significa que no solo hay ahorro o inversión, de manera activa, sino adeudos a mediano y largo plazo. Lo que compromete la capacidad de pago futura de los consumidores.
Herramientas financieras para consolidar pasivos
Ante ello, actualmente existen herramientas financieras que permiten consolidar pasivos, los cuales dejan un hueco presupuestal para el resto del año e impiden alcanzar las metas.
Estas herramientas no solo nos dan la posibilidad de consolidar pasivos, sino de realizar inversiones que generen un ingreso a la economía familiar, en forma de negocios, educación o especialización; o bien, apoyen a solucionar problemas de salud u otros escenarios intempestivos.
Crédito de liquidez
El crédito de liquidez tiene grandes beneficios para las personas que cuentan con una vivienda libre o no de gravamen, pues cubre sus necesidades financieras con tasas que en promedio rondan el 13.5 a 14 por ciento de interés anual y planes de pago a largo plazo que son fijos y conocidos durante toda la vida del préstamo.
En este tipo de productos, existe la no penalización por pagos anticipados al capital, así como accesorios con excelentes prestaciones en materia de seguros. Esto es muy atractivo para el acreditado y la garantía.
¿Cuáles son las variantes del crédito de liquidez?
Actualmente la banca ofrece tres variantes principales para el crédito de liquidez, que cubren las necesidades financieras de los clientes:
- Liquidez para consolidación de pasivos (para inmuebles sin gravamen), donde el banco liquida las deudas del cliente, liberando capacidad de pago futura, mejorando la salud financiera y dejando un solo adeudo, con una tasa y a un largo plazo, teniendo un ahorro sustancial en su pago mensual.
- Liquidez con destino libre (para inmuebles sin gravamen), donde el cliente puede solicitar hasta un 80 por ciento del valor de la propiedad para invertir en cualquier proyecto financiero: negocios, capital de trabajo, etc.
- Pago de hipoteca más liquidez adicional (para inmuebles con gravamen), donde el cliente puede refinanciar su deuda hipotecaria con tasa preferencial y obtiene solvencia para consolidar pasivos, o bien, invertir en proyectos. Y, asimismo, consigue soluciones con destino libre a un costo más bajo que un préstamo personal.
Importancia de acercarse a un especialista hipotecario
En todos estos casos, es recomendable acercarse a un especialista hipotecario para realizar un análisis que le permita conocer, al cliente, la solución financiera con mejores condiciones de pago, o bien, tener a la mano una herramienta que le facilite hacer frente a las obligaciones imprevistas, adicional a tener la posibilidad de emprender un proyecto.
Y es muy importante hacer un ejercicio de simulación financiera, antes de solicitar un crédito. Esto te permitirá analizar cómo se van a comportar tus mensualidades, entender los beneficios de hacer pagos anticipados al capital y comparar cuánto podrías ahorrar si consolidas todas tus deudas en una sola cuenta. También te ayudará a evaluar si la liquidez que puedes obtener con tu inmueble es suficiente para las inversiones o proyectos que tienes en mente.
Hoy en día, puedes acceder a este tipo de asesoría de forma gratuita a través de un bróker hipotecario, quien analizará diferentes opciones de financiamiento para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Otra alternativa es acudir directamente a tu banco, donde podrán ofrecerte información sobre los productos vigentes y ayudarte a elegir el más conveniente.
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