En Propiedades.com, te enseñamos cómo comprar una casa en México, dándote consejos para conseguir la tuya y crear el hogar de tus sueños.
En esta entrada, te explicamos detalladamente los pasos para comprar una casa por primera vez, y te decimos:
- Qué documentos se necesita para comprar una casa
- Cuáles son los instrumentos hipotecarios
- Cómo adquirir una casa de Infonavit
- Por qué las plataformas digitales son una gran opción
- Cómo saber si una casa es una buena inversión
¡Continúa leyendo!
Si quieres incrementar tu patrimonio, moverte de ciudad, emprender un negocio o invertir en el mercado inmobiliario, puedes comprar la casa o el departamento que necesitas, evitando el estrés financiero y consiguiendo estabilidad laboral. Además, debes ahorrar el dinero suficiente para pagar enganche, trámites, documentos, impuestos, comisiones y todo lo necesario para cerrar la transacción.
Si quieres más detalles, de los que ya vas a encontrar en este contenido, puedes dar clic en los siguientes botones para ver, o bien, descargar nuestro nuevo eBook: Guía para comprar una casa en México.
Pasos para comprar una casa
Es así que el proceso de compra de una casa se encuentra compuesto por varios pasos:
- Elige la solución habitacional más adecuada
- Descubre cuánto puedes pagar
- Consigue un crédito hipotecario
- Busca propiedades
- Contrata a un agente inmobiliario
- Compara y toma una decisión informada
- Realiza visitas y evalúa opciones
- Haz una oferta
Elige la solución habitacional más adecuada
En este punto, debes pensar, en:
- Dónde te gustaría vivir
- Cuáles son las necesidades de tu familia
- Cuánto tiempo puedes gastar en traslados
- Qué transportes te gustaría tener cerca
- Cuáles son los lugares de interés que necesitas a tu alrededor
- Qué escuelas, bancos, hospitales, centros comerciales, supermercados y demás son indispensables para satisfacer tus demandas
- Qué tipo de vivienda prefieres: casa o departamento
Así que, piensa en las zonas que te gustan para vivir, enfócate en lo que puedes pagar y satisface las necesidades de los miembros de tu familia (incluidos los animales de compañía).
Descubre cuánto puedes pagar
Durante el proceso de compra de una casa, una parte importante de tus ingresos va a destinarse al pago de la deuda.
Entonces, tienes que enfocarte en poseer finanzas sanas y saber cuánto puedes pagar, a través de estos pasos:
- Dile adiós a las deudas y al estrés financiero: tienes dos puntos a favor si no pagas deudas y, también, eres bueno haciendo presupuestos
- Divide tus gastos en fijos y variables: piensa en que los primeros incluyen la comida o el pago de los servicios que ocupa el hogar, y los segundos son las salidas en fines de semana
- Ahorra: guarda al menos el 20 por ciento de tus ingresos
- Compara instrumentos hipotecarios: ve los más convenientes en el simulador de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)
- Sé realista: establece una meta clara, que esté en tu presupuesto. Y, si no la alcanzas, regresa al punto número tres y ahorra
- Revisa el Price-to-Income (Ptol): descubre los años que vas a necesitar para terminar de pagar tu casa, destinando el 100 por ciento de lo que ganas durante el periodo
Consigue un crédito hipotecario
Si no tienes los millones de pesos necesarios para pagar la compra de una casa o departamento; y además pagar los documentos, trámites y comisiones que se necesitan para la transacción, necesitas financiamiento.
Esto lo puedes conseguir con el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) o los bancos.
Busca propiedades
En Propiedades.com, el marketplace inmobiliario más grande de México, vas a encontrar todo tipo de inmuebles.
Y lo mejor de todo es que esta herramienta es fácil de usar y gratuita. Solamente entra a propiedades.com, ingresa la zona de tu interés y comienza a explorar nuestros listados. Seguramente, encuentras algo perfecto para ti.
Contrata a un agente inmobiliario
El apoyo de un experto es indispensable para lograr una transacción más rápida y exitosa.
El proceso de compra de una casa o un departamento no es fácil, hay muchos actores que intervienen, así como trámites y documentos. Por eso, si tú no eres bróker, asesor o agente inmobiliario, definitivamente debes buscar ayuda.
Compara y toma una decisión informada
Si quieres comprar vivienda en Ciudad de México (CDMX) o Guadalajara, puedes usar la herramienta de Propiedades.com: Mapa de Precios
Así vas a acceder, de manera gratuita, a estadísticas del mercado inmobiliario y encontrar las zonas que mejor se ajusten a tus necesidades y presupuesto.
Para usar esta herramienta debes entrar a propiedades.com/inmuebles y escribir el nombre de la colonia o zona de tu interés.
Realiza visitas y evalúa opciones
Nuestro experto menciona que, al dueño de la propiedad, le tienes que preguntar:
- Su identidad
- Las escrituras del inmueble
- El estatus jurídico de la propiedad, como certificado libre de gravamen
- Los planos estructurales
- Los pagos y cuotas de servicios, como agua, luz y gas
- Los peritajes (en su caso)
- La ficha catastral
- El certificado de uso de suelo
- Si el inmueble está hipotecado, o no
Haz una oferta
Eso sí, antes, verifica la legalidad de la propiedad, pregunta si el predio está inscrito en el Registro Único de Vivienda (RUV), pide el precio total y elige a tu notario (nunca dejes que lo seleccione el vendedor).
Después, deja toda la información muy clara en el contrato (plazos, pagos y condiciones de entrega y recepción) y pide una copia de este, pues tienes el derecho de tenerla.
Y, también, puedes cambiar a tu notario, en caso de que sientas que él beneficia más al vendedor, en la recta final, durante la firma de escrituras.
¿Qué documentos se necesita para comprar una casa?
Primero, el vendedor del predio te debe entregar una serie de documentos, para confirmar la venta. Entre ellos, verifica los siguientes:
- Identificación
- Título de la propiedad
- Certificado libre de gravamen
- Pago de predial y servicios
- Avalúo
Por otro lado, cuando compras una casa, es necesario tener a la mano algunos documentos, así como mantenerlos actualizados.
Documentos básicos:
- Identificación legal vigente (credencial para votar del Instituto Nacional Electoral (INE), pasaporte o cédula profesional
- Acta de nacimiento actualizada
- Constancia de situación fiscal
- Comprobante de domicilio
- Comprobante de ingresos
Antes de la firma del contrato de compraventa, comprueba que tu préstamo ya está autorizado con tu banco o institución financiera.
Documentos para crédito hipotecario
Probablemente, para solicitar tu crédito hipotecario, dependiendo del que selecciones, te van a pedir los siguientes documentos:
- Solicitud de inscripción de crédito
- Avalúo de la vivienda
- Acta de nacimiento
- Identificación oficial
- Clave Única de Registro de Población (CURP)
- Cédula fiscal
- Estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE
- Título de propiedad
- Constancia del curso "Saber más para decidir mejor" (Infonavit)
- Acta de matrimonio
- Programa de obra
- Presupuesto de obra
- Carta de constancia de saldo del crédito
- Certificado de discapacidad
- Carta de autorización de crédito (Fovissste)
¿Cómo adquirir una casa?, ¿cuál es la mejor manera?
Por consiguiente, la mejor manera de comprar una casa en México es a través de instrumentos hipotecarios.
Los bancos dan opciones de hipoteca a sus cuentahabientes que quieren una vivienda propia. Pero, según Condusef, antes de solicitar uno de estos créditos necesitas saber:
- Tasa de interés
- Costo anual total (CAT)
- Moneda
- Pago a capital
- Plazo
- Monto del préstamo
- Oferta vinculante
- Ahorros
- Seguros del crédito hipotecario
La tasa de interés es, tal vez, el indicador más valioso, a la hora de tomar una decisión sobre el crédito hipotecario ideal. A un menor porcentaje de esta, resulta un préstamo más conveniente.
Cómo adquirir una casa de Infonavit
Si eres derechohabiente y quieres saber cómo comprar una casa con crédito Infonavit, entérate que necesitas al menos 1080 puntos si eres hombre o 1060 puntos si eres mujer.
Los puntos se calculan con base en factores, como: salario, edad, ahorro en la Subcuenta de Vivienda, y cotización continua.
Infonavit ofrece créditos de hasta 2.7 millones de pesos, y Propiedades.com cuenta con una herramienta que te facilita la búsqueda de viviendas aptas para este tipo de financiamiento.
¿Cómo puedo tramitar mi crédito Infonavit para comprar una casa?
Para obtener una casa con Infonavit, necesitas una relación laboral estable y cumplir con los puntos necesarios.
Luego, vas a tener que precalificarte en Mi Cuenta Infonavit, para conocer tu capacidad de crédito y elegir una vivienda que cumpla los requisitos del instituto.
Así vas a poder seleccionar el financiamiento adecuado. Pero, considera usar tu Subcuenta de Vivienda como parte del pago y toma un curso obligatorio.
Finalmente, define el plazo de tu crédito y revisa el monto que se te prestará, sin olvidar que desde 2024 no se cobran ciertas comisiones.
¿Puedo comprar una casa con mi Subcuenta de Vivienda?
La Subcuenta de Vivienda es un ahorro generado por las aportaciones de tu empleador, destinado a la compra de una casa, departamento o terreno.
De acuerdo con Portal Infonavit, esta sirve para sumarla al crédito y, de ese modo, contar con un mayor importe para tus necesidades de vivienda.
Además, puedes ocupar tu Subcuenta de Vivienda como garantía, para algunos tipos de crédito, como: Mejoravit y ConstruYo, entre otros.
No puedes disponer de este dinero cuando quieras, pero si no lo usas, se te devolverá al llegar a la edad de retiro, ayudando a incrementar tu pensión. Este trámite se realiza sin costo y sin intermediarios, directamente en un Centro de Servicio Infonavit (CESI) o con tu Afore.
¿Cómo comprar una casa con adeudo Infonavit?
De manera informal, una casa de Infonavit que tiene adeudo y fue adquirida por medio de un crédito del instituto se puede traspasar. Pero, esto no es adecuado.
Alma Delia Gutiérrez, directora de capacitación de Xumeria, emprendedora y conocedora de bienes raíces, dice que la casa sigue siendo del propietario, ante el Registro Público de la Propiedad (RPP), hasta que se cancele el gravamen.
Como un traspaso no conviene, Alma Delia recomienda que el propietario te venda, con la ayuda de un experto, si tienes crédito Infonavit. Así se puede hacer el trámite ante la notaría.
Cómo comprar una casa abandonada de Infonavit
En Infonavit, recuperan casas y departamentos, los cuales posteriormente se ponen a la venta para sus derechohabientes.
Esta información, de cuáles son las casas recuperadas por el instituto, se puede solicitar en los CESI que están en todo el país para, igualmente, obtener atención personal sobre los trámites relativos al ahorro y crédito.
¿Cómo comprar una casa abandonada?
Ahora bien, si tu plan es, literalmente, ocupar una casa que se encuentra deshabitada, te tenemos malas noticias: es ilegal.
Si, para evitar problemas, quieres comprar la casa deshabitada que deseas ocupar, debes saber que seguramente tiene dueño.
Para saber quién es el propietario, acércate a los vecinos, probablemente tienen información de las personas que vivían en la casa. O bien, con la dirección del inmueble, puedes saber si este tiene dueño, acudiendo de manera presencial al RPP y C CDMX (en el caso de la capital).
Para eso, deberás pagar el trámite y acudir con tu solicitud, identificación y comprobante de pago a la institución.
¿Cómo comprar una casa del INVI?
El Instituto para la Vivienda (INVI) es una buena opción, para las personas de escasos recursos que desean adquirir una vivienda propia.
Este nada más tiene inmuebles en CDMX y, de acuerdo con ADN 40, ofrece apoyo financiero a familias que no cuentan con otras fuentes de financiamiento.
Su programa Vivienda en Conjunto del INVI otorga créditos con tasa cero, para la adquisición de propiedades. Pero, los solicitantes necesitan tener un ingreso por debajo de 5 salarios mínimos diarios y no ser propietarios de vivienda en CDMX.
La edad mínima es de 18 años y la máxima de 64 años, para solicitar el programa. Además, los beneficiarios deben ser habitantes de la CDMX.
Después, el Instituto evalúa la situación y determina si la persona puede obtener su financiamiento.
¿Cómo comprar una casa sin infonavit?
Si no tienes INVI, u otra opción de financiamiento, y estás investigando cómo comprar una casa en pagos sin Infonavit, puedes solicitar un crédito hipotecario al banco.
Los cuentahabientes deben considerar su historial crediticio, antigüedad laboral, ingreso mensual, edad y enganche para sacar su hipoteca.
Esto se debe a que los bancos, para otorgar el crédito hipotecario, se basan en la evaluación crediticia de los solicitantes; y en el avalúo, la valoración de las garantías y riesgos de los inmuebles.
¿Cómo puedo obtener un crédito bancario para comprar una casa?
Los requisitos para solicitar el crédito hipotecario dependen de cada banco. Pero ―en general―para acceder a uno, necesitas no ser mayor de 65 años, poder comprobar antigüedad laboral e ingresos, simular tu hipoteca, realizar una solicitud a través de la banca comercial y contar con la documentación correspondiente:
- Formato de la solicitud
- Identificación vigente
- Comprobante de domicilio
Si quieres conocer la cantidad de dinero que te puede dar el banco para tu casa, debes saber que no hay un número exacto debido a que esto depende de factores como tu historial crediticio, tus ingresos mensuales y el valor del predio que deseas.
Ahora sí, ya que sabes tus opciones y los tipos de financiamiento, estás en la recta final de la compra de tu casa. Es importante que guardes todos los documentos y pongas atención a las indicaciones de los profesionales que te ayuden.
Y no olvides que, en Propiedades.com, puedes encontrar la vivienda ideal para satisfacer tus necesidades, y las de tu familia. Descubre toda la oferta de inmuebles, dando clic al botón de abajo.
Texto: Daniela Saldaña
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