Consigue financiamiento para tu nueva casa. En esta entrada, te contamos los requisitos para sacar un crédito hipotecario y los documentos que vas a necesitar al tramitar tu préstamo.
Lo primero que debes hacer es determinar si eres candidato para tramitar un crédito hipotecario, ya que no todas las personas pueden acceder a él y tienen que buscar otra opción.
Si quieres conseguir el crédito hipotecario más conveniente, el que te pueda ayudar a cumplir tu sueño de tener vivienda propia, debes saber que es importante considerar los siguientes puntos:
Leonardo González, analista Real Estate de Propiedades.com, señala que la hipoteca se basa en tu evaluación crediticia, así como el avalúo y la valoración de las garantías y riesgos de los inmuebles.
Un crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo, por eso, la entidad financiera se fija en que seas responsable haciendo los pagos de la deuda y cuentes con los recursos necesarios para saldar la cuenta.
Después de que ya sabes si calificas para tener un crédito hipotecario, puedes averiguar dónde sacar el préstamo. Esto es mediante las Instituciones gubernamentales, como Infonavit o Fovissste, y los bancos.
Además, existen empresas que brindan esquemas de autofinanciamiento a personas físicas que se inscriben en un grupo que realiza aportaciones mensuales a un fideicomiso.
Los interesados deben saber que la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) es un banco de segundo piso. Se apoya en intermediarios para hacer llegar los recursos a las personas, financia la construcción de vivienda y ofrece créditos puente. Quienes se encargan de otorgar los créditos, los administran de su inicio a su conclusión.
La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) tiene la intención de lanzar el nuevo esquema de hipoteca digital y regresar al crédito individual a la vivienda. De acuerdo con el portal del medio de comunicación Centro Urbano, con el nuevo esquema casi todo será digital, solamente, habrá que ver al notario y a quien le compran la casa.
La SHF busca el desarrollo de los mercados de crédito a la vivienda, brindando garantías para construir, adquirir o mejorar los inmuebles que, preferentemente, son de interés social.
Esta institución tiene programas de crédito, ahorro y garantías que promueven las condiciones para que las personas tengan acceso a créditos hipotecarios y mejoren su patrimonio sin importar su estado civil o situación laboral.
Ahora, entrando al tema, te decimos puntualmente qué necesitas para sacar tu crédito hipotecario y conseguir tu casa. Toma nota:
González menciona que cada institución financiera define su criterio de asignación, el cual genera distintos procesos. Algunos de ellos son:
Ante esta solicitud, se realiza una evaluación y asignación del crédito por parte de las instituciones financieras.
¿Quieres saber cómo conseguir tu crédito hipotecario? Apunta los documentos que necesitas para hacer tu trámite.
Nuestro experto señala que existen tres tipos de documentos que se solicitan al hacer el trámite de la hipoteca:
Al final, todo se concentra en el expediente de los centros hipotecarios, de los cuales dependen los documentos que se van a pedir.
Cabe resaltar que algunas instituciones piden más o menos información, todo depende de dónde se hace la solicitud.
Si estás investigando cómo obtener un crédito hipotecario, para que no te lo nieguen, considera que los bancos no solamente se fijan en el solicitante, sino en la propiedad. Nuestro experto revela que para que una vivienda sea objeto de crédito necesita:
El proceso de evaluación documental es exhaustivo, debido a que se revisa la escritura, adeudos y más. Asimismo, las viviendas son valuadas para determinar el precio y monto de crédito que se le designa al activo inmobiliario.
En el proceso para lograr saber cómo tramitar un crédito hipotecario, se encuentra la figura del aval, la cual se puede pensar que es muy importante. Aquí te contamos todo sobre esta.
Los requisitos para ser aval, de cualquier préstamo, son los siguientes, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF):
“Si firmas como aval podrías responder por esa persona cuando no pague. Antes de aceptar, analízalo, y ten presente que en algún momento puedes poner en riesgo tu patrimonio y el de tu familia”, concluye CONDUSEF.
Pero, para solicitar un crédito hipotecario no es necesario que tengas un aval. Te lo explicamos.
Un inmueble es el aval del mismo crédito, dice Leonardo González. Este es el colateral de la hipoteca, es decir, funge como garantía del crédito en caso de morosidad o riesgos inherentes al crédito.
Por ejemplo, en caso de muerte, existe un seguro que permite liquidar la hipoteca.
Los créditos hipotecarios típicos están asociados a distintos tipos de seguros. Este es un mecanismo estándar en el sistema crediticio nacional.
Ahora que ya sabes si eres candidato o no para obtener el financiamiento y conoces los requisitos para obtener un crédito hipotecario, puedes preocuparte por encontrar el banco que te ofrece la mejor opción. ¿Cómo?, con un simulador como el de la CONDUSEF.
Por ejemplo, te mostramos la comparación de diferentes créditos hipotecarios, haciendo el análisis de un inmueble con valor de 1,500,000.00 pesos, enganche del 30 por ciento y plazo a 5 años.
| Institución | Desembolso Inicial | Pago mensual inicial | Ingresos a comprobar | Pago total | Tasa de interés | CAT |
| HSBC Pago fijo | $571,416.00 | $23,551.00 | $68,263.77 | $1,401,169.00 | 10.25% | 13.5% |
| Inbursa | $568,980.00 | $23,503.33 | $60,365.44 | $1,410,199.83 | 11.00 % | 13.6% |
| HSBC Pago Bajo | $571,416.00 | $23,002.00 | $70,775.38 | $1,419,384.00 | 10.65 % | 13.9% |
| BX+ | $523,632.00 | $23,964.55 | $79,881.84 | $1,419,514.66 | 10.50 % | 14.0% |
| Banorte | $556,470.00 | $24,064.66 | $48,145.39 | $1,423,701.97 | 10.68 % | 14.2% |
| Banregio | $545,448.00 | $24,029.65 | $55,268.19 | $1,425,421.55 | 10.95 % | 14.5% |
| Afirme | $569,850.00 | $24,325.81 | $11,326.72 | $1,442,585.31 | 10.60 % | 14.4% |
| BBVA | $562,130.00 | $24,403.17 | $73,209.50 | $1,447,428.00 | 11.70 % | 14.7% |
| Yave Pago fijo | $578,220.00 | $24,714.00 | $70,611.43 | $1,465,663.00 | 11.95 % | 15.7% |
| BanBajío | $560,220.00 | $26,132.57 | $74,664.49 | $1,515,809.87 | 14.20 % | 17.0% |
Para saber más sobre créditos hipotecarios puedes ver nuestras entradas: Tasa de interés más baja en crédito hipotecario y Calcular crédito hipotecario.
“El enganche mínimo es del 10 por ciento, por lo que la hipoteca puede financiar 90 por ciento del valor de inmueble. No hay hipotecas que financien el 100 por ciento, pues se solicita un monto mínimo de enganche”, revela Leonardo González.
El monto del préstamo, aforo o cantidad de dinero que presta la institución en proporción al valor del inmueble, señala CONDUSEF, es generalmente del 80 por ciento del valor de la vivienda.
La hipoteca es asignada de tal manera que representa el 40 por ciento del ingreso como máximo, de acuerdo con nuestro experto.
Ahora que ya sabes cómo se solicita un crédito hipotecario y cuál es el banco que más te conviene, pon manos a la obra y realiza tu trámite en la entidad financiera que deseas. BBVA menciona que el proceso, en cada institución, es diferente, por lo que puede tardar hasta un mes en formalizarse.
Si quieres comprar vivienda, pero trabajas como freelance, las instituciones bancarias ya otorgan créditos hipotecarios a trabajadores independientes. Según Expansión, solamente, ellos tienen que:
González menciona que existen programas para no afiliados como los de Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).
Además, el grupo multiplataforma de comunicación especializado Centro Urbano revela que la Asociación de Bancos de México (ABM) y Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) han firmado, recientemente, un convenio para ofrecer créditos a los trabajadores no afiliados y personas de economía mixta.
De acuerdo con Leonardo González, los bancos pueden negar, rechazar o no autorizar la asignación de la hipoteca a los solicitantes. Esto se debe a varias razones:
En este caso, el experto recomienda aplicar a otras instituciones. Afortunadamente, hay una gran variedad de opciones que se pueden ajustar al perfil.
Si ya tienes un crédito hipotecario y quieres cambiar sus condiciones, porque ya no se adapta a tus necesidades, puedes renegociar tu financiamiento. Solamente, tienes que:
Si te interesa, amplía tus conocimientos sobre cómo renegociar un crédito hipotecario
Al final, esperamos que esta información te sea útil y queden claros los requisitos para tramitar tu crédito hipotecario. Este financiamiento puede llevarte a cumplir tu objetivo y formar el hogar de tus sueños.
Recuerda que, si estás en el proceso de compra de tu nueva casa, puedes encontrarla en uno de los marketplaces inmobiliarios más grande de México Propiedades.com.
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Texto: Daniela Saldaña
Actualización: Daniela Saldaña